Calculadora de Financiamento | SAC vs Price

🏠

Dados do Financiamento

Preencha os dados abaixo

Valor Financiado total do empréstimo

Taxa de Juros ao ano

Prazo em meses

Sistema para Detalhar

Tabela SAC

1ª Parcela —

Última Parcela —

Total de Juros —

Total Pago —

Tabela Price

Parcela Fixa —

Total de Juros —

Total Pago —

Economia ao escolher SAC

—

Mês Parcela (SAC) Saldo Devedor

SAC ou Price: Qual Escolher?

Na hora de contratar um financiamento imobiliário ou de veículo no Brasil, você normalmente pode escolher entre dois sistemas de amortização: SAC (Sistema de Amortização Constante) e Price (Sistema Francês de Amortização). A escolha certa pode representar uma economia de dezenas de milhares de reais ao longo do contrato.

Como Funciona a Tabela SAC

No sistema SAC, o valor da amortização é sempre constante — ou seja, você paga sempre o mesmo valor do "principal" da dívida todo mês. Como os juros incidem sobre o saldo devedor, que diminui a cada parcela, o valor dos juros cai progressivamente. O resultado é que as parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do contrato.

Amortização = Valor Financiado ÷ Número de Parcelas

A grande vantagem do SAC é que o total de juros pagos é menor que no sistema Price, pois o saldo devedor diminui mais rapidamente nos primeiros anos. É o sistema recomendado para quem tem renda estável e consegue pagar parcelas iniciais mais altas.

Como Funciona a Tabela Price

No sistema Price, a parcela é sempre fixa do início ao fim do contrato. O que muda é a composição interna: no começo, a maior parte da parcela é juros e uma pequena parte é amortização. Com o tempo, essa proporção se inverte — a amortização cresce e os juros diminuem, mas o valor total da parcela permanece o mesmo.

PMT = PV × [i × (1+i)ⁿ] / [(1+i)ⁿ − 1]

A vantagem do Price é a previsibilidade — você sabe exatamente quanto vai pagar todos os meses, o que facilita o planejamento financeiro. A desvantagem é que o total de juros pagos é maior ao longo de todo o contrato, em comparação ao SAC.

Comparação Direta

SAC: parcelas decrescentes, mais caras no início, mais baratas no fim. Menor custo total de juros. Exige renda inicial mais alta para aprovação no banco.

Price: parcelas fixas e previsíveis. Maior custo total de juros. Parcela inicial mais baixa que o SAC, facilitando a aprovação do crédito.

Na prática, bancos costumam aprovar financiamentos no sistema Price com mais facilidade, pois a primeira parcela é menor relativamente à renda do comprador. Porém, quem consegue arcar com a parcela inicial mais alta do SAC economiza significativamente no total pago ao final do contrato.

Qual sistema é mais barato no total: SAC ou Price?

O SAC é sempre mais barato em termos de juros totais pagos, pois a amortização constante reduz o saldo devedor mais rapidamente nos primeiros anos, diminuindo a base de cálculo dos juros. A diferença pode representar economia de 10% a 20% do valor total de juros do financiamento, dependendo do prazo e da taxa.

Por que a primeira parcela do SAC é mais cara que a do Price?

Porque no SAC a amortização é fixa desde o início, exigindo um valor maior de amortização nos primeiros meses quando o saldo devedor (e portanto os juros) ainda é alto. No Price, a parcela é distribuída de forma uniforme, equilibrando os juros mais altos do início com uma amortização menor.

Posso trocar de sistema de amortização durante o financiamento?

Em geral, não. A escolha entre SAC e Price é feita no momento da contratação e definida em contrato. Para mudar, seria necessário renegociar ou portar o financiamento para outra instituição financeira, o que envolve novos custos e análise de crédito.

A taxa de juros do financiamento é a mesma para SAC e Price?

Normalmente sim, a instituição financeira costuma oferecer a mesma taxa nominal para ambos os sistemas. A diferença no custo total não vem da taxa, mas de como a amortização e os juros se distribuem ao longo do tempo em cada sistema.

Como simular se a taxa do meu financiamento é anual ou mensal?

Bancos costumam informar a taxa anual no contrato, mas as parcelas são calculadas com a taxa mensal equivalente. Use nossa Calculadora de Conversão de Taxas para converter corretamente entre taxa anual e mensal antes de simular seu financiamento.